Gelecekte hayatınızı kurtaracak bir yatırım mı satın alıyorsunuz yoksa geleceğinizi karartacak bir sorun mu? Bu sorunun cevabını vermek icin oncelikle hangi yatırım amacıyla borclandığınızı analiz etmek gerek. İyi borc ve kotu borc olarak adlandırılan borclanma ceşitleri, mali bir yuk altına girerek aldığınız borcu doğru değerlendirip değerlendirmediğinize dair fikir veriyor. Dunya genelinde kabul edilen iyi borclanma ve kotu borclanma ceşitlerini sizin icin listeledik.
Borc alarak yaptığınız yatırım geleceğinizi iyi ya da kotu yonde şekillendirebilir
Ev kredisi, araba kredisi, oğrenci kredisi, mortgage gibi bircok borclanma ceşidi mevcut. En az kredi faiz oranları, enflasyon hesaplaması, borc yapılandırma gibi konular kadar mevduatınızı nasıl değerlendirdiğiniz de onem arz ediyor. Bazı borclar geleceğinize ışık tutarken bazı borclar geleceğinizi karartabiliyor.
Amerika ’da hane başına duşen ortalama borc miktarı 135 bin dolar
Federal Reserve verilerine gore, Amerika ’daki borclanma oranı ciddi boyutlara ulaşmış durumda. Ozellikle mortgage krizi, yuksek oğrenci kredileri ve biriken kredi kartı borcları, vatandaşları geri donuşu zor bir yola sokabiliyor.
Bridge Finansal Planlama ’da uzman olarak calışan Jennifer B. Harper ’a gore, borclar iyi borc ve kotu borc olarak ikiye ayrılıyor
Borcun iyisi kotusu olmaz diye duşunebilirsiniz. Yine de borclu olmak her zaman kotu bir finansal durumda olduğunuz anlamına gelmiyor. Doğru bir yatırım icin alınan borc, karlı bir şekilde geleceğinize ışık tutabilir. Kotu bir yatırım icin kullanılan borclar ya da vadesinde odenmesi mumkun olmayan borclar ise kotu bir mali krizin oncusu olabiliyor.
İyi borclara ornek olarak mortgage, arac kiralama, oğrenci kredisi, kredi yapılandırma borcu gibi borclar listelenebilir
Geri odemesinde sıkıntı cekmeyeceğiniz bir ev kredisi almak, doğru bir yatırım yaptığınıza işaret sayılabilir. Kira giderlerini ve vergi avantajını hesaba kattığınızda uzun vadeli kar sağlayacak bir adım atmış oluyorsunuz. Arac kiralayıp sigorta, kasko, vergi gibi borclardan kurtulmak da benzer mantıkta kar sağlayabilir. Satın aldığınız aracın amortismanını ve ek maliyetlerini hesapladığınızda, arac kiralamak daha sağlıklı bir alternatif olarak karşınıza cıkabilir. Geri odeyebileceğiniz bir oğrenci kredisi de meslek sahibi olmanızı sağlayarak uzun vadede yapılan yatırımın karşılığını fazlasıyla verecektir.
Belinizi buken ve geleceğinizi karartan kotu borclara ornek olarak ise luks tuketim odaklı harcamalar listelenebilir
Geri odemesinde sorun yaşayacağınız bazı borclar, sizi icinden cıkılmaz bir donguye sokarak mali krize sokabilir. Orneğin; butcenizin uzerinde bir tatil planlamak, ticari olarak fayda sağlamayacak, keyfi bir teknolojik alet almak, eğlence amaclı kullanmak uzere kredi cekmek gibi alternatif harcamalar, sizi geri donuşu zor bir noktaya getirebilir. Her harcamanın zamanınızdan yapılan bir yatırım olduğunu ve maddi ya da manevi olarak yeterli karşılığı almayacağınız şeylere yatırım yapmanın sizi zor bir donguye sokacağını unutmadan harcama yapmak gerek.
Borca harca girmeden yatırım yapmak ise en guzel secenek
Geleceğenize yatırım yapmamak, olası fırsatlara karşı kendinizi kapatmak anlamına geliyor. Dolayısıyla yatırım yapmak icin borclanmak bazen sağlıklı sonuclar doğurabiliyor. Yine de dilediğiniz yatırımı hic borca girmeden yapabiliyorsanız gercekten huzurlu bir uyku uyuyabilirsiniz zira borcsuz bir hayat surmenin psikolojik olarak faydaları da bir hayli fazla.
Kaynak: 1